Rendimento de Contas Digitais vs. Poupança: Qual a Melhor Opção?

As opções de investimento e guarda de dinheiro têm se diversificado nos últimos anos, principalmente com o avanço dos bancos digitais. Com isso, muitas pessoas se perguntam se vale mais a pena manter recursos em uma conta digital que rende ou na tradicional poupança. Este artigo explora as principais diferenças entre essas duas modalidades, abordando rendimento, segurança, praticidade e outros fatores relevantes.

Como Funciona a Poupança

A poupança é um dos produtos financeiros mais antigos e populares no Brasil. Oferecida por todos os bancos tradicionais e digitais, ela se destaca pela simplicidade. Entre suas principais características estão:

• Rentabilidade fixa: A poupança rende 70% da taxa Selic mais a Taxa Referencial (TR), quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano. Caso contrário, o rendimento é fixo em 0,5% ao mês mais a TR.
• Liquidez imediata: O dinheiro pode ser retirado a qualquer momento, mas o rendimento ocorre apenas na data de aniversário.
• Isenção de impostos: Os rendimentos da poupança não são tributados, o que a torna atrativa para investidores conservadores.

Embora a poupança seja segura, seu rendimento frequentemente perde para a inflação, reduzindo o poder de compra ao longo do tempo.

Para mais informações sobre a rentabilidade da poupança, confira este guia atualizado sobre a poupança.

O Que São Contas Digitais que Rendem

As contas digitais remuneradas surgiram como alternativa à poupança, oferecendo rendimento automático sobre o saldo disponível. Disponíveis em bancos como Nubank, Banco Inter e C6 Bank, essas contas possuem vantagens competitivas:

• Rendimento acima da poupança: Muitas oferecem rendimento de 100% do CDI ou até mais, garantindo ganhos superiores.
• Liquidez diária: O dinheiro rende diariamente e pode ser resgatado a qualquer momento.
• Praticidade: Tudo é gerenciado por aplicativos, sem a necessidade de idas ao banco.

Por exemplo, uma conta que rende 100% do CDI está, em muitos casos, superando a poupança em até o dobro de rendimento anual.

Saiba mais sobre contas digitais remuneradas neste artigo detalhado.

Diferenças nos Rendimentos

Uma das maiores diferenças entre a poupança e as contas digitais que rendem está nos rendimentos efetivos. Vamos a um comparativo:

• Poupança: Como mencionado, rende 70% da taxa Selic mais TR. Com a Selic a 13,75% ao ano, o rendimento anual é de aproximadamente 9,63%.
• Conta digital que rende 100% do CDI: O CDI acompanha a taxa Selic, rendendo atualmente cerca de 13,65% ao ano. Isso significa que o rendimento é significativamente superior ao da poupança.

A diferença é ainda mais expressiva em longo prazo, onde os juros compostos potencializam os ganhos das contas digitais.

Impostos e Taxas: Poupança vs. Contas Digitais

Apesar de os bancos digitais oferecerem rendimentos superiores, é importante considerar os impostos envolvidos:

• Poupança: Isenta de Imposto de Renda, independentemente do valor aplicado.
• Contas digitais que rendem: O rendimento está sujeito ao Imposto de Renda, que varia de 22,5% a 15%, dependendo do prazo da aplicação.

No entanto, mesmo após a dedução dos impostos, as contas digitais frequentemente continuam mais vantajosas. Além disso, essas contas geralmente não possuem taxas administrativas, o que aumenta ainda mais sua competitividade.

Segurança das Aplicações

Tanto a poupança quanto as contas digitais são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Isso significa que o dinheiro aplicado está seguro em caso de falência do banco.

Contudo, é sempre importante verificar a solidez da instituição financeira antes de abrir uma conta ou aplicar recursos.

Qual É a Melhor Escolha para Você?

A escolha entre poupança e contas digitais que rendem depende de alguns fatores:

• Perfil do investidor: Se você busca simplicidade e isenção de impostos, a poupança pode ser suficiente. No entanto, para quem deseja rendimentos maiores, as contas digitais são mais atrativas.
• Objetivo financeiro: Para objetivos de curto prazo, a liquidez diária das contas digitais é vantajosa. Já a poupança pode ser uma opção para quem busca guardar dinheiro sem se preocupar com tributação.
• Montante a ser aplicado: Em valores mais altos, a diferença de rendimento entre poupança e contas digitais é ainda mais significativa.

Para explorar mais sobre investimentos e planejamento financeiro, confira este guia de educação financeira.

Conclusão

Embora a poupança continue sendo uma opção popular pela sua simplicidade e isenção de impostos, as contas digitais que rendem se destacam pelo potencial de ganhos mais elevados. Com a crescente digitalização e maior acesso a informações financeiras, é importante avaliar suas necessidades e objetivos antes de escolher onde aplicar seus recursos. Analise as condições de cada produto, compare os rendimentos e faça a escolha mais adequada para o seu planejamento financeiro.

Seja qual for sua decisão, o importante é manter o foco na organização das finanças e na busca por melhores oportunidades de crescimento para o seu dinheiro.